Жеке қаржылық жоспарлау үшін мақсаттарды құру, олардың басымдығын анықтау, кірістер мен шығыстардың тізімін жасау, қанша бос ақша қалатынын және оны қайда және қалай сақтау керектігін анықтау керек. Жеке қаржылық жоспарды мүмкіндігінше ыңғайлы етіп жасауға болады, тіпті дәптерде де, бастысы - оны ұстану.